Aval
Eine eigenständige und gesamtschuldnerische persönliche Sicherheit, meist auf Schuldscheinen oder Wechseln. Der Avalgeber haftet wie der Hauptschuldner und unabhängig vom Bestand der gesicherten Schuld.
Ressource
Glossar
zum Kredit
Ein schneller Überblick über die häufigsten Kreditbegriffe in Portugal. Suchen Sie nach Stichwort oder filtern Sie nach Kategorie, um in Sekunden zu finden, was Sie brauchen.
Glossarbegriffe
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Sicherheiten -
Dokumente Bankbewertung
Eine Schätzung des Marktwerts der Immobilie durch einen von der Bank beauftragten unabhängigen Sachverständigen. Sie bestimmt den LTV und den maximal genehmigten Finanzierungsbetrag.
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Tragfähigkeit Belastungsquote
Der Anteil des monatlichen Haushaltseinkommens, der für Kreditraten verwendet wird. Sie entspricht praktisch dem DSTI und wird von Banken bei der Prüfung jedes Antrags genutzt.
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Sicherheiten Bürge
Eine Person, die für die Zahlung der Schuld einsteht, wenn der Kreditnehmer nicht erfüllt. Sie haftet mit ihrem Vermögen bis zur vereinbarten Grenze und kann bei geringerer Tragfähigkeit des Kreditnehmers verlangt werden.
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Sicherheiten Bürgschaft
Eine persönliche Sicherheit, bei der ein Dritter sich verpflichtet, die Schuld zu zahlen, wenn der Kreditnehmer nicht zahlt. Sie erhöht die Sicherheit der Bank und schafft Haftung für das Vermögen des Bürgen.
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Tragfähigkeit DSTI
Das Verhältnis zwischen monatlichen Kreditverpflichtungen und dem monatlichen Nettoeinkommen des Haushalts. Es ist ein makroprudenzieller Indikator zur Bewertung der Tragfähigkeit der Verschuldung.
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Zinsen Euribor
Ein Referenzsatz des europäischen Interbankenmarktes, der in Portugal bei den meisten variabel verzinsten Krediten als Index dient. Üblich sind Laufzeiten von 3, 6 oder 12 Monaten.
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Zinsen Fester Zinssatz
Eine Struktur, bei der der Zinssatz während der gesamten Vertragslaufzeit konstant bleibt. Die Rate verändert sich nicht mit dem Euribor und bietet Planbarkeit.
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Dokumente FIN
Das Gegenstück zur FINE für Verbraucherkredite wie Privat-, Auto- oder Kartenkredit. Es stellt die Angebotsbedingungen vor Vertragsabschluss einheitlich dar.
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Dokumente FINE
Ein Pflichtdokument, das die Bank vor Unterzeichnung des Wohnkreditvertrags übergibt und die wesentlichen Angebotsbedingungen vergleichbar zwischen Instituten darstellt.
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Kosten Gebühren
Kosten, die die Bank zu bestimmten Zeitpunkten erhebt, etwa bei Eröffnung, Bearbeitung, vorzeitiger Rückzahlung oder Vertragsänderung. Sie sind gesetzlich begrenzt und müssen in FINE oder FIN ausgewiesen werden.
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Vermittlung Gebundener Kreditvermittler
Arbeitet exklusiv mit einem oder mehreren Kreditgebern auf Grundlage eines Bindungsvertrags und berechnet dem Verbraucher keine Provision. Die Vergütung wird von der Bank gezahlt. Dies ist die für Qredit geltende Registrierungskategorie der Banco de Portugal.
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Zinsen Gemischter Zinssatz
Eine Struktur mit einer anfänglichen Festzinsphase und anschließender variabler Verzinsung bis zum Vertragsende. Sie bietet anfänglich Stabilität und später Flexibilität.
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Sicherheiten Hypothek
Eine dingliche Sicherheit, die zugunsten der Bank auf der Immobilie eingetragen wird. Bei längerem Ausfall kann die Bank die Sicherheit verwerten, um den ausstehenden Betrag zurückzuerlangen.
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Kosten IMI
Eine jährliche Steuer, die der Eigentümer an die Gemeinde zahlt, in der sich die Immobilie befindet. Sie ist nicht Teil des Kreditvertrags, sollte aber im Wohnbudget berücksichtigt werden.
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Kosten IMT
Eine Steuer, die beim Kauf einer Wohnung oder eines Hauses gezahlt wird. Sie hängt von Art der Immobilie, Kaufpreis und Zweck ab, etwa dauerhaft selbst genutzter Wohnsitz, Zweitwohnsitz oder Vermietung.
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Vorgang Karenzzeit
Ein Zeitraum, in dem der Kunde nur Zinsen zahlt und kein Kapital tilgt. Er senkt die anfängliche Rate, erhöht aber die Gesamtkosten des Kredits über die Vertragslaufzeit.
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Vorgang Kreditscore
Eine Bewertung, die Banken dem Risikoprofil jedes Kunden zuordnen, basierend auf Finanzhistorie, Einkommen, beruflicher Stabilität und Bankbeziehung. Sie beeinflusst Genehmigung und angebotenen Spread.
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Vorgang Kreditübertragung
Ein Vorgang, bei dem der Kunde den Kredit von einer Bank zu einer anderen verlagert und die Hypothekensicherheit beibehält. Er kann bessere Konditionen ermöglichen, ohne IMT-Kosten und mit vereinfachten Registrierungsregeln.
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Vorgang Laufzeit
Die Gesamtdauer des Kreditvertrags vom Beginn bis zur letzten Zahlung. Bei Wohnkrediten liegt sie typischerweise zwischen 10 und 40 Jahren und hängt vom Alter des ältesten Kreditnehmers ab.
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Sicherheiten LTV
Das Verhältnis zwischen Darlehensbetrag und Immobilienwert, wobei der niedrigere Wert aus Kaufpreis und Bankbewertung zählt. Es bestimmt das Risiko der Bank und beeinflusst den angewendeten Spread.
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Kosten MTIC
Die Summe aller während des Vertrags vorgesehenen Zahlungen, einschließlich Kapital, Zinsen und Kosten. Sie zeigt die absoluten Kreditkosten in Euro und ergänzt die TAEG.
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Vermittlung Nebenberuflicher Kreditvermittler
Vermittelt Kredit nur als Ergänzung zur Haupttätigkeit, meist bei Immobilienentwicklern oder Autohändlern. Es handelt sich um eine Registrierungskategorie der Banco de Portugal mit begrenzterem Tätigkeitsumfang.
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Vorgang Neuverhandlung
Eine Vereinbarung zwischen Kunde und Bank zur Änderung von Vertragsbedingungen wie Zinssatz, Laufzeit oder Rate während der Kreditlaufzeit. Ziel ist meist, die finanzielle Belastung zu senken oder bessere Marktbedingungen zu nutzen.
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Vorgang Rate
Die monatliche Zahlung des Kunden, bestehend aus Kapital und Zinsen. Sie kann konstant sein oder sich je nach Zinssatz und vertraglicher Struktur ändern.
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Zinsen Spread
Die Marge, die die Bank zum Referenzsatz addiert, um den endgültigen Kreditzins zu bilden. Sie spiegelt das wahrgenommene Kundenrisiko, den LTV und die Geschäftsbeziehung zur Bank wider.
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Kosten Stempelsteuer
Eine vom portugiesischen Staat auf Kreditgeschäfte erhobene Steuer. Bei Wohnkrediten fällt sie beim Vertragsabschluss auf den Darlehensbetrag und monatlich auf die Zinsen an.
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Zinsen TAEG
Die jährlichen Gesamtkosten des Kredits als Prozentsatz, einschließlich Zinsen, Gebühren, Pflichtversicherungen und Steuern. So lassen sich Angebote verschiedener Banken auf derselben Basis vergleichen.
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Zinsen TAN
Der Zinssatz, der auf das ausstehende Kapital angewendet wird, ohne Gebühren oder andere Kosten einzubeziehen. Er dient als Grundlage für die Berechnung der monatlichen Rate.
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Vermittlung Ungebundener Kreditvermittler
Arbeitet ohne Exklusivität mit mehreren Kreditgebern und kann dem Verbraucher Dienstleistungen berechnen. Er präsentiert Angebote von mehr Banken in einer breiteren Vergleichslogik.
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Zinsen Variabler Zinssatz
Eine Struktur, bei der der Zinssatz regelmäßig anhand des Referenzindex, meist Euribor, zuzüglich Spread neu berechnet wird. Die Rate verändert sich während der Vertragslaufzeit.
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Tragfähigkeit Verschuldungskapazität
Der maximale Kreditbetrag, den ein Haushalt nachhaltig aufnehmen kann. Er wird aus Einkommen, bestehenden Verpflichtungen, erwarteten Zinssätzen und gewünschter Laufzeit berechnet.
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Dokumente Vorabgenehmigung
Eine vorläufige Analyse der Finanzierungskapazität des Kunden, bevor eine konkrete Immobilie vorliegt. Sie bindet die Bank nicht, gibt aber Orientierung über das verfügbare Suchbudget.
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Vorgang Vorzeitige Rückzahlung
Teilweise oder vollständige Zahlung des ausstehenden Kapitals vor der vereinbarten Laufzeit. Sie kann mit einer gesetzlich begrenzten Gebühr verbunden sein und reduziert künftige Zinsen.
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Vorgang Zahlungsverzug
Fortgesetzte Nichterfüllung der Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag. Sie kann zur Verwertung der Hypothek, zur Meldung an die Central de Responsabilidades de Crédito und zu Verzugszinsen führen.
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Vorgang Zinsbindungsfrist
Bei gemischtem Zinssatz der anfängliche Zeitraum, in dem der Zinssatz fest bleibt, bevor er variabel wird. Bei variablem Zinssatz ist es der Zeitraum zwischen Zinsanpassungen, meist 3, 6 oder 12 Monate.
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Die Definitionen folgen der in Portugal geltenden regulatorischen Terminologie. Offizielle Definitionen finden Sie im Portal für Bankkunden.