Amortización anticipada
Pago parcial o total del capital pendiente antes del plazo contratado. Puede tener una comisión asociada limitada por ley y reduce los intereses futuros del contrato.
Recurso
Glosario
del Crédito
Una referencia rápida con los términos más comunes del crédito en Portugal. Busque por palabra clave o filtre por categoría para encontrar lo que necesita en segundos.
Términos del glosario
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Operación -
Garantías Aval
Garantía personal autónoma y solidaria, normalmente prestada en pagarés o letras. El avalista responde en los mismos términos que el deudor principal e independientemente de la existencia de la deuda garantizada.
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Capacidad Capacidad de endeudamiento
Importe máximo de crédito que un hogar puede asumir de forma sostenible. Se calcula a partir de ingresos, cargas existentes, tipos previstos y plazo deseado.
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Operación Carencia
Periodo durante el cual el cliente paga solo intereses, sin amortizar capital. Reduce la cuota inicial, pero aumenta el coste total del crédito a lo largo del contrato.
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Costes Comisiones
Gastos cobrados por el banco en momentos concretos, como apertura, tramitación, amortización anticipada o modificación contractual. Están limitados por ley y deben figurar en la FINE o en la FIN.
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Operación Cuota
Pago mensual debido por el cliente, compuesto por capital e intereses. Puede ser constante o variar según el tipo, dependiendo del régimen contratado.
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Tipos de interés Diferencial
Margen que el banco suma al índice de referencia para formar el tipo final del crédito. Refleja el riesgo percibido del cliente, el LTV y la relación comercial con la entidad.
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Capacidad DSTI
Ratio entre las cargas mensuales de crédito y los ingresos netos mensuales del hogar. Es un indicador macroprudencial utilizado para evaluar la sostenibilidad del endeudamiento.
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Tipos de interés Euribor
Tipo de referencia del mercado interbancario europeo, utilizado como índice en la mayoría de los créditos a tipo variable en Portugal. Existen plazos de 3, 6 y 12 meses definidos en el contrato.
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Garantías Fiador
Persona que asume la responsabilidad de pagar la deuda si el titular del crédito incumple. Responde con su patrimonio hasta el límite acordado y puede exigirse cuando el titular tiene menor capacidad.
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Garantías Fianza
Garantía personal en la que un tercero se compromete a cumplir la deuda si el titular no paga. Aumenta la seguridad del banco e implica responsabilidad patrimonial del fiador.
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Documentos FIN
Equivalente de la FINE para créditos al consumo, como personal, automóvil o tarjeta. Presenta de forma uniforme las condiciones de la propuesta antes de contratar.
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Documentos FINE
Documento obligatorio entregado por el banco antes de firmar el contrato de crédito vivienda, con las condiciones esenciales de la propuesta presentadas de forma comparable entre entidades.
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Garantías Hipoteca
Garantía real registrada sobre el inmueble a favor del banco. En caso de incumplimiento prolongado, el banco puede ejecutar la garantía para recuperar el importe pendiente.
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Costes IMI
Impuesto anual pagado por el propietario al municipio donde se encuentra el inmueble. No forma parte del contrato de crédito, pero debe preverse en el presupuesto de la vivienda.
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Costes Impuesto de Timbre
Impuesto cobrado por el Estado portugués sobre operaciones de crédito. En el crédito vivienda se aplica sobre el importe del préstamo al contratar y sobre los intereses mensualmente.
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Costes IMT
Impuesto pagado en el momento de comprar una vivienda. Varía según el tipo de inmueble, el valor de adquisición y la finalidad, como vivienda propia permanente, secundaria o alquiler.
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Operación Incumplimiento
Falta continuada de cumplimiento de las obligaciones del contrato de crédito. Puede llevar a la ejecución de la garantía hipotecaria, al reporte a la Central de Responsabilidades de Crédito y a intereses de demora.
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Intermediación Intermediario de crédito accesorio
Intermedia crédito solo como complemento de su actividad principal, normalmente promotores inmobiliarios o concesionarios de automóviles. Es una categoría de registro del Banco de Portugal con ámbito de actuación más limitado.
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Intermediación Intermediario de crédito sin vinculación
Trabaja con varios acreedores sin exclusividad y puede cobrar comisión al consumidor por los servicios prestados. Presenta propuestas de más bancos con una lógica de comparación más amplia.
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Intermediación Intermediario de crédito vinculado
Trabaja en exclusiva con uno o más acreedores mediante contrato de vinculación y no cobra comisión al consumidor. La retribución la paga el banco. Es la categoría de registro del Banco de Portugal aplicable a Qredit.
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Garantías LTV
Ratio entre el importe del préstamo y el valor del inmueble, tomando el menor entre precio de compra y tasación bancaria. Determina el riesgo del banco e influye en el diferencial aplicado.
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Costes MTIC
Suma de todos los pagos previstos durante el contrato, incluidos capital, intereses y gastos. Muestra el coste absoluto del crédito en euros y complementa la TAEG.
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Operación Periodo de fijación
En tipo mixto, intervalo inicial durante el cual el tipo se mantiene fijo antes de pasar a variable. En tipo variable, intervalo entre revisiones del tipo, normalmente de 3, 6 o 12 meses.
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Documentos Preaprobación
Análisis previo de la capacidad de financiación del cliente antes de existir un inmueble concreto. No vincula al banco, pero da visibilidad sobre el presupuesto disponible para la búsqueda.
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Operación Puntuación de crédito
Puntuación asignada por los bancos al perfil de riesgo de cada cliente, basada en historial financiero, ingresos, estabilidad profesional y relación bancaria. Influye en la aprobación y en el diferencial ofrecido.
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Operación Renegociación
Acuerdo entre cliente y banco para modificar condiciones del contrato, como tipo, plazo o cuota, durante la vida del crédito. Normalmente busca aliviar el esfuerzo financiero o captar mejores condiciones de mercado.
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Tipos de interés TAEG
Coste total del crédito por año expresado en porcentaje, incluidos intereses, comisiones, seguros obligatorios e impuestos. Permite comparar propuestas de bancos distintos sobre la misma base.
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Tipos de interés TAN
Tipo de interés aplicado al capital pendiente, sin incluir comisiones ni otros gastos. Sirve de base para calcular la cuota mensual.
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Capacidad Tasa de esfuerzo
Porcentaje de los ingresos mensuales del hogar destinado al pago de cuotas de crédito. Es el indicador práctico equivalente al DSTI que usan los bancos al evaluar cada solicitud.
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Documentos Tasación bancaria
Estimación del valor de mercado del inmueble realizada por un perito independiente designado por el banco. Determina el LTV y el importe máximo de financiación aprobado.
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Tipos de interés Tipo fijo
Modalidad en la que el tipo de interés se mantiene constante durante todo el plazo del contrato. La cuota no varía con la evolución del Euribor y ofrece previsibilidad.
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Tipos de interés Tipo mixto
Modalidad que combina un periodo inicial a tipo fijo con un periodo posterior a tipo variable hasta el final del contrato. Aporta estabilidad al inicio y flexibilidad después.
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Tipos de interés Tipo variable
Modalidad en la que el tipo se recalcula periódicamente según el índice de referencia, normalmente Euribor, más el diferencial. La cuota varía a lo largo del contrato.
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Operación Transferencia de crédito
Operación en la que el cliente pasa el crédito de un banco a otro manteniendo la hipoteca. Permite obtener mejores condiciones sin costes de IMT y con reglas simplificadas para el registro.
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Operación Vencimiento
Plazo total del contrato de crédito, desde el inicio hasta el último pago. En crédito vivienda suele oscilar entre 10 y 40 años, condicionado por la edad del titular de mayor edad.
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Las definiciones siguen la terminología regulatoria aplicable en Portugal. Para definiciones oficiales, consulte el Portal del Cliente Bancario.